Planes de financiamiento para emprendedores.

Actualizado: 29 de oct de 2019


La búsqueda de recursos para tu proyecto de negocios siempre va a ser una catapulta para los emprendedores. En este vLog te comparto las principales formas para encontrar recursos, ventajas y desventajas, así como los montos que podrías levantar con cada opción. PRÉSTAMOS BANCARIOS. Un préstamo bancario es un crédito tradicional que solicitas en una entidad financiera. La mayoría de bancos en México, desde los extranjeros como Citibanamex, BBVA Bancomer hasta mexicanos como Banorte, cuentan con esquemas de préstamo para Micro, pequeñas y medianas empresas.

Los montos de financiamiento van desde $20,000.00 hasta 3 millones de pesos. Las ventajas que tienes es que tú decides completamente el uso de los recursos obtenidos.Las Desventajas, mientras las rondas de inversión no llevan intereses, pues alguien está comprando capital de tu empresa con los riesgos asociados, el banco, pierdas o ganes, gana porque te cobran comisiones sobre el préstamo. Así que si fracasa tu emprendimiento, tendrás que pagar el monto solicitado. Para préstamos bancarios a largo plazo con devolución a lo largo de varios años, pagados por anualidad vencida, la fórmula de la Amortización con anualidad constante es:

ca = cuota anual. C = Capital. i = interés. n = Número de años​​. INCUBADORA DE EMPRESAS.

La incubadora de empresas se maneja por un proyecto, empresa o centro que tiene como objetivos crear y desarrollar pequeñas empresas y apoyarlas en sus primeras etapas de vida. La mayoría proveen espacios físicos y acceso a equipo de cómputo, además de asesoría para acceder a programas de financiamiento, bajo esquemas de costo muy baratos o incluso gratuitos, pues la mayoría vienen de la iniciativa pública. Normalmente, te ayudan a diseñar tu plan de negocios, marketing y finanzas. Las aceleradoras se enfocan en empresas que ya están en desarrollo y buscan convertir ideas sólidas en beneficios reales para las empresas apenas salgan al mercado. Las ventajas que puedes encontrar es que te dan estructura y ayudan si no tuviste una educación formal de negocios, además te auxilian a llenar lagunas informativas que puedas tener, además de que te acercan después a inversionistas institucionales, incluso fondos de Venture Capital, en resumen te ayudan a poner la tienda en orden y a que seas susceptible de levantar inversión. Las desventajas es que pueden meterte en un ciclo de parálisis por análisis. Las formalidades para hacer el plan de negocio y marketing. Puedes creer que nunca estás listo para lanzar y eso te mata como emprendedor. También las asesorías con expertos, pues uno puede inspirarte y el siguiente contradecir lo que pensabas hacer. Puedes acercarte a la Incubadora de empresas de UNITEC para solicitar datos sobre como se maneja en tu institución educativa. CONCURSOS.

Los concursos consisten en eventos ¿Te suena The Venture? organizados por marcas y fundaciones para apoyar al ecosistema emprendedor. Lanzan convocatorias, y si te seleccionan, pasas a una etapa de speech donde presentas tu empresa en publico, jurado. Si te seleccionan, recibes un premio en efectivo. El monto de financiamiento va entre $100,000.00 de pesos hasta premios de un millón de dólares. Las ventajas es recibir recursos sin demasiadas restricciones para destinarlos a tu proyecto. Desventajas, corres el riesgo de entrar en un círculo vicioso de “cazarrecompensas”. Te conviertes en un experto en ganar concursos y recibir dinero, pero la prueba de que tu negocio funciona es que los clientes paguen por el servicio o producto que tú tienes y no que a una marca le guste tu speech y te dé dinero. Además, los premios generalmente no están alineados a la propuesta de valor y no ayudan a validar si tu negocio es bueno o no. CAPITAL DE RIESGO.

Capital de riesgo se tratan de fondos que invierten en startups en fase de crecimiento, cuyo potencial y riesgo son altos. A cambio entregan un porcentaje accionario del emprendimiento. Los montos de inversión van desde $500,000.00 hasta 20 millones de pesos. Las ventaja: Son firmas que entienden el riesgo y saben dónde invertir sus recursos, con un margen más amplio para tu proyecto si está maduro. Desventaja: Son viejos lobos de mar, son muy buenos para las finanzas y los números. Si eres un emprendedor poco sofisticado podrías terminar con unos términos que no sean tan benéficos para ti. Si tu empresa no tiene una oferta de valor muy grande, no puedes defender la valuación por el dinero que estas tratando de levantar y puedes terminar cediendo un porcentaje amplio de tu compañía. En este enlace te dejo una nota sobre Capital de Riesgo de KPMG. FINANCIAMIENTO DEL GOBIERNO.

Los recursos que provienen del sector público dirigidos al ecosistema emprendedor son utilizados como financiamiento. Casi todo está concentrado en el Instituto Nacional del emprendedor (Inadem), pero también de instituciones como Nacional Financiera. Puedes acceder a esos recursos, algunos de ellos son a fondo perdido, otros te ayudan con parte, por ejemplo, ellos ponen 70% y tu pones el 30% restante, pero según el vocero del ASEM van cambiando sus reglas constantemente. Los monto de financiamiento desde $40,000.000 a 51 millones de pesos. Ventaja: Cubre todo el abanico de necesidades. Pueden aportar incluso equipo de trabajo como computadoras. Desventaja: Requiere de mucho tiempo al emprendedor para aplicar ya que son convocatorias complejas y exhaustivas. Ten en cuenta que te quitarán mucho tiempo, además existe riesgo de corrupción por parte de funcionarios. CAPITAL SEMILLA.

Son particulares que quieren ayudar al ecosistema emprendedor. También se les conoce como smart money o dinero inteligente porque, además de que invierten dinero en tu empresa, aportan consejos, asesoría y talleres para abrirles puertas a los nuevos proyectos. En resumen, se trata de inversionistas que asumen un riesgo en favor del ecosistema. En esta opción pertenece Shark Tank. Monto de inversión: Entre $95,000.00 y $475,000.00 pesos. Ventajas: Es dinero inteligente, tiene contactos que te abrirán puertas y puede darte mentorías. Desventajas: Los montos son limitados entonces no hay mucho dinero de los inversionistas ángeles. FRIEND, FAMILY AND FOOL (FFF). La primera vía de financiamiento se conoce en inglés con el término Friends, Family and Fools (Amigos Familia y Tontos en inglés). Consiste en pedirle dinero a gente que confía en ti porque cuando estás empezando a emprender y no tienes un historial que te respalde. El monto de financiamiento es pequeños, debajo de $500,000.000 pesos. Es muy raro que con este esquema puedas levantar más. Sus ventajas es que puedes levantar dinero muy rápido y las desventajas que no son inversionistas muy sofisticados, no están acostumbrados a invertir por lo tanto puede ser que a cambio de ese dinero se puedan meter en tu negocio y a darte consejos y no hay peor cosa que recibir consejos de alguien que no tiene experiencia, eso te puede quitar tiempo y desviarte de tus metas. CROWDFUNDING.

Esta opción es relativamente nueva. El crowdfunding o crowdinvestment consiste en plataformas en donde puedes publicar tu proyecto. Si lo aceptan, se publica para que gente puede invertir en tu proyecto. Las opciones se dividen en plataformas de deuda, inversión de capital, recompensas (servicios o productos), incluso en donaciones. Monto de inversión: Hasta 2 millones de pesos. Ventajas: Tiene cierto respaldo de este intermediario que ya revisó que todo esté en orden. Te da publicidad para que muchas personas inviertan. Desventajas: Muchos inversionistas a quien rendir cuentas, que terminan convirtiéndose en clientes. Además, si no logras levantar los fondos pierdes mucho tiempo en la campaña de marketing.

Toma mucho en cuenta que al momento de decidir un modelo de financiamiento desarrollar propuesta de valor sin solidez, esto significa que, si no tienes un proyecto en las manos acabas con quemando créditos y tu reputación como emprendedor. Evita una mala presentación del proyecto teniendo claro el problema que se resolverá, el equipo, etc. Otro grave factor es la parcialidad en tiempos, generalmente los emprendedores se parten en 2 o 3 porque requieren más entradas de dinero pero eso perjudica la atención del proyecto.

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